「将来のためにお金を増やしたいけど、新NISAとiDeCoはどっちを優先するの？」
そんな疑問を持つ方は多いのでは？
資産形成を始める人にとって
新NISAとiDeCoは優遇税制があり強い味方です
この記事では、そんな悩みを解消すべく
「新NISA」と「iDeCo」それぞれの特徴と、
どちらを優先すべきかについてわかりやすく解説します。
新NISAとiDeCo、何が違うの？
＊下記は両者の基本的な違いです
| 比較項目 | 新NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 主な目的 | 幅広い資産形成 | 老後資金の準備 |
| 拠出限度額 | 年間360万円 | 年間14.4〜81.6万円（職業により異なる） |
| 税制優遇 | 売却益・配当に税金がかからない | 掛金が全額所得控除、運用益も非課税 |
| 引き出し | いつでも可能 | 原則60歳まで引き出し不可 |
・新NISAは「いつでも引き出せる自由さ」が魅力
・iDeCoは「60歳まで引き出せないが所得控除で節税できる」のが強み。
なぜ新NISAを優先すべきか？
投資初心者は「新NISA」からのスタートをおすすめ。
その理由は「使い勝手の良さと自由度の高さ」
＜新NISA＞
・途中で資金が必要になったときにも解約して現金化できる
・若い世代や子育て中の家庭でも使いやすい制度
・20年という長期で非課税で運用可能で、複利効果をしっかり活かせます。
・iDeCoより拠出限度額も比較的高め
・毎月数万円の積立投資でも、長期投資なら大きな資産を築くことが可能
それでもiDeCoを捨てるのはもったいない理由
iDeCoは「所得控除」という強力な節税メリットあり
たとえば、毎月5,000円の拠出でも、年6万円。
課税所得から差し引かれ、年収によっては1万円以上の節税効果。
特に40代前半までの方で、あと20年程度の拠出期間が確保できるなら、
月5,000円からでもiDeCoは“やる価値あり”
税制優遇を受け、老後資金をじっくり育てられる。
「新NISA＋iDeCo月5,000円」なら、日々の生活を圧迫せず
両方のメリットをバランスよく活かせます。
まずは新NISA、余裕があればiDeCoで老後の備えを
これから資産形成を始める方は柔軟性が高く、使いやすい新NISAを優先
月5,000円からiDeCoの併用をご検討ください。
時間は資産形成において最も強力な味方
小さく始めて、少しずつ慣れることが、将来の大きな差につながります。
「何から始めよう？」と迷っているなら、新NISA
その一歩が未来の安心になる
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